ڈیجیٹل لون ایپس: سودی جال، عوامی استحصال اور آئینِ پاکستان کا تقاضا

عقلِ سلیم

ڈیجیٹل لون ایپس: سودی جال، عوامی استحصال اور آئینِ پاکستان کا تقاضا!

رائٹر: سیّد سلیم شہزاد جیلانی

ٹیکنالوجی کی ترقی نے جہاں انسانی زندگی کو بے شمار سہولیات فراہم کی ہیں، وہیں بعض عناصر نے اسی ٹیکنالوجی کو عام آدمی کے استحصال کا ذریعہ بھی بنا لیا ہے۔ موبائل فون پر چند لمحوں میں قرض فراہم کرنے والی ڈیجیٹل لون ایپس بظاہر ضرورت مند افراد کے لیے ایک آسان سہولت دکھائی دیتی ہیں، لیکن ان میں سے بعض ایپس کے طریقۂ کار، بھاری مالی چارجز، سودی شرائط اور ریکوری کے نام پر ہراسانی نے کئی سنجیدہ سوالات کھڑے کر دیے ہیں۔

اسلامی جمہوریہ پاکستان میں سود کا معاملہ محض ایک مالیاتی بحث نہیں بلکہ آئینی، شرعی اور معاشرتی اہمیت کا حامل ہے۔ اسلام نے سود کو واضح طور پر ممنوع قرار دیا ہے۔ ایسے میں یہ سوال اپنی جگہ انتہائی اہم ہے کہ کیا ہم ایک اسلامی معاشرے میں ڈیجیٹل پلیٹ فارمز کے ذریعے ایسے مالیاتی نظام کو فروغ دینے کی اجازت دے سکتے ہیں جس میں ضرورت مند انسان کی مجبوری کو منافع کمانے کا ذریعہ بنا لیا جائے؟

قرض کی سہولت یا سودی استحصال؟

آج مختلف ڈیجیٹل لون ایپس کے ذریعے شہریوں کو فوری قرض فراہم کرنے کی پیشکش کی جاتی ہے۔ بظاہر یہ سہولت آسان دکھائی دیتی ہے، مگر بعض صارفین کی شکایات کے مطابق قرض کی اصل رقم سے کہیں زیادہ اضافی رقم، سود، سروس چارجز اور دیگر اخراجات وصول کیے جاتے ہیں۔

یہاں سوال پیدا ہوتا ہے کہ آخر ایک مجبور اور ضرورت مند شخص کو مالی سہولت فراہم کرنے کے نام پر اس کی مجبوری سے کتنا فائدہ اٹھایا جائے گا؟

یہ بات بھی قابلِ وضاحت ہے کہ ہر اضافی فیس یا مالیاتی چارج خودبخود سود نہیں ہوتا، لیکن جہاں قرض کے عوض غیر شرعی یا غیر قانونی اضافی وصولی ہو، وہاں اس کی مکمل تحقیقات ضروری ہیں۔

آئینِ پاکستان میں سود کے خاتمے کی مقررہ تاریخ

پاکستان میں سود کے خاتمے کے حوالے سے ایک تاریخی پیش رفت 21 اکتوبر 2024ء کو سامنے آئی، جب پارلیمنٹ نے 26ویں آئینی ترمیم منظور کی۔

اس ترمیم کے ذریعے آئینِ پاکستان کے آرٹیکل 38(f) میں ترمیم کرتے ہوئے ریاست کو پابند کیا گیا کہ وہ یکم جنوری 2028ء سے پہلے ملک سے ربا (سود) کا مکمل خاتمہ کرے۔

اس سے قبل 28 اپریل 2022ء کو وفاقی شرعی عدالت نے اپنے تاریخی فیصلے میں سودی نظام کو اسلامی احکامات کے منافی قرار دیتے ہوئے حکومت کو 31 دسمبر 2027ء تک معیشت کو سود سے پاک کرنے کے لیے اقدامات کرنے کی ہدایت کی تھی۔

اب سوال یہ ہے کہ جب پارلیمنٹ آئین میں سود کے خاتمے کی تاریخ مقرر کر چکی ہے، جب وفاقی شرعی عدالت اپنا فیصلہ سنا چکی ہے، تو پھر ڈیجیٹل لون ایپس کے ذریعے سودی قرضوں اور عوام کے مالی استحصال کی شکایات پر مؤثر نگرانی کیوں نظر نہیں آتی؟

کیا موجودہ حکومت کی یہ ذمہ داری نہیں کہ وہ آئینی ہدف کو عملی شکل دینے کے لیے فوری اقدامات کرے؟

مقررہ تاریخ سے پہلے کالز کی بھرمار، کیا یہ ریکوری ہے یا ہراسانی؟

اس کاروبار کا ایک اور تشویش ناک پہلو قرض کی وصولی کا طریقۂ کار ہے۔ شہریوں کی شکایات ہیں کہ بعض لون ایپس کے نمائندے قرض کی واپسی کی مقررہ تاریخ آنے سے ایک دن پہلے ہی مسلسل فون کالز کرنا شروع کر دیتے ہیں۔ ایک ہی دن میں دس سے بارہ مرتبہ کالز کرکے صارفین کو ذہنی دباؤ میں مبتلا کیا جاتا ہے۔

کیا کسی شہری کو قرض دینے کا مطلب یہ ہے کہ اس کی عزتِ نفس اور ذہنی سکون بھی گروی رکھ لیا جائے؟

قرض کی واپسی کا مطالبہ کرنا کسی ادارے کا قانونی حق ہو سکتا ہے، لیکن اس حق کی آڑ میں دھمکیاں، تضحیک، بلیک میلنگ اور ذاتی معلومات کا ناجائز استعمال کسی صورت قابلِ قبول نہیں ہونا چاہیے۔

متعلقہ ادارے خاموش تماشائی نہ بنیں!

اس معاملے میں سب سے بڑی ذمہ داری متعلقہ سرکاری اداروں پر عائد ہوتی ہے۔

سکیورٹیز اینڈ ایکسچینج کمیشن آف پاکستان (SECP) کو چاہیے کہ ڈیجیٹل قرض فراہم کرنے والی تمام کمپنیوں کی قانونی حیثیت، لائسنس، قرض کی شرائط، شرحِ منافع، اضافی چارجز اور ریکوری کے طریقۂ کار پر کڑی نظر رکھے۔

غیر قانونی اور غیر منظور شدہ لون ایپس کے خلاف فوری کارروائی کی جائے۔ جن اداروں کے خلاف سودی شرائط، غیر شفاف مالیاتی معاملات یا صارفین کو ہراساں کرنے کی شکایات موجود ہیں، ان کی غیر جانب دارانہ تحقیقات کی جائیں۔

نیشنل سائبر کرائم انویسٹی گیشن ایجنسی (NCCIA) کو چاہیے کہ صارفین کے موبائل ڈیٹا، رابطہ نمبرز، تصاویر اور نجی معلومات کے ناجائز استعمال، بلیک میلنگ اور سائبر ہراسمنٹ کے معاملات پر مؤثر کارروائی کرے۔

اسٹیٹ بینک آف پاکستان، وزارتِ خزانہ اور دیگر متعلقہ ریگولیٹری ادارے بھی اپنے اپنے دائرۂ اختیار میں اس مسئلے کا جائزہ لیں تاکہ مالیاتی نظام میں شفافیت اور عوام کا اعتماد برقرار رہ سکے۔

موجودہ حکومت سے چند اہم سوالات

اگر پاکستان نے 31 دسمبر 2027ء تک سودی نظام کے خاتمے کی سمت عملی اقدامات مکمل کرنے ہیں تو پھر آج سے ہی اس پر سنجیدگی سے کام کیوں نہیں کیا جا رہا؟

کیا حکومت نے ڈیجیٹل لون ایپس کے مالیاتی طریقۂ کار کا جامع جائزہ لیا ہے؟

کیا عوام کو بتایا گیا ہے کہ کون سی لون ایپس قانونی طور پر کام کر رہی ہیں اور کون سی غیر قانونی سرگرمیوں میں ملوث ہیں؟

کیا سود سے پاک قرضوں کے متبادل عام شہریوں کے لیے آسان شرائط پر دستیاب ہیں؟

حکومت کو چاہیے کہ بلاسود قرضوں، اسلامی مالیاتی اداروں اور چھوٹے کاروبار کے لیے آسان شرائط پر مالی معاونت کے مواقع بڑھائے تاکہ عام آدمی غیر شفاف قرضوں کے جال میں پھنسنے سے محفوظ رہ سکے۔

آخری بات!

یہ مسئلہ کسی ایک لون ایپ، کسی ایک شہری یا کسی ایک خاندان کا نہیں بلکہ ہمارے معاشرے کے مالی، اخلاقی اور اسلامی تشخص کا مسئلہ ہے۔

اگر آج ہم نے اس معاملے پر توجہ نہ دی تو کل عام آدمی کی مجبوری ایک منافع بخش کاروبار بن کر رہ جائے گی۔

ہم موجودہ حکومت، SECP، اسٹیٹ بینک، NCCIA اور تمام متعلقہ اداروں سے مطالبہ کرتے ہیں کہ ڈیجیٹل لون ایپس کے نظام کو کڑی نگرانی میں لایا جائے، غیر قانونی سودی سرگرمیوں کی تحقیقات کی جائیں، عوام کو ہراساں کرنے والوں کے خلاف قانون کے مطابق کارروائی کی جائے اور سود سے پاک معاشی نظام کی طرف عملی پیش رفت کو یقینی بنایا جائے۔

پاکستان صرف نام کا اسلامی جمہوریہ نہیں بلکہ ایک ایسا ملک ہے جس کے آئین میں بھی سود کے خاتمے کا واضح ہدف مقرر کیا جا چکا ہے۔ اب وقت آ گیا ہے کہ اس آئینی وعدے کو عملی حقیقت بنایا جائے۔

قرض کی سہولت ہونی چاہیے، استحصال نہیں۔ ضرورت مند کو سہارا ملنا چاہیے، ذہنی اذیت نہیں۔ کاروبار ہونا چاہیے، مگر قانون، انصاف اور اسلامی اصولوں کے دائرے میں۔

عقلِ سلیم کا تقاضا ہے کہ سودی استحصال کے اس نئے ڈیجیٹل راستے پر آج ہی کڑی نظر رکھی جائے، تاکہ پاکستان کو آئینی تقاضوں کے مطابق سود سے پاک معاشی نظام کی جانب لے جایا جا سکے۔